5 اپلیکیشن مدیریت مالی و مهار خرید هیجانی
با نزدیک شدن به رویدادهایی مثل بلک فرایدی، عید نوروز و حتی شب یلدا، بعضی از کاربران تمایل دارند تا بیشتر از نیاز خرج کنند. در چنین مواقعی خریدهای اضافی، مصرف بیش از حد غذا و نوشیدنی و سایر مخارج غیرضروری آن هم بدون استفاده از اپلیکیشن مدیریت مالی، می‌تواند در سبک و روند زندگی ما تاثیر منفی بگذارد؛ تا حدی که در خرج‌های ضروری و روزانه با مشکل مواجه شویم.
بر اساس یک نظرسنجی در سال ۲۰۲۲، بیش از ۷۰ درصد افراد اعلام کرده‌اند که بخش عمده خریدهای آن‌ها به‌صورت ناگهانی و بدون برنامه‌ریزی انجام می‌شود. میانگین هزینه ماهانه برای این نوع خریدها حدود ۳۰۰ دلار گزارش شده که نسبت به دو سال قبل افزایش قابل توجهی داشته است. اگرچه بخشی از این افزایش به رشد قیمت کالاها مربوط می‌شود، اما عامل اصلی آن عادت خرید هیجانی و تکراری است. این نوع خریدها نه‌تنها به وضعیت مالی آسیب می‌زند، بلکه موجب انباشت وسایل غیرضروری در محل زندگی نیز می‌شود. تحقیقات نشان می‌دهد که خانه‌های معمولی در آمریکا شامل صدها هزار وسیله هستند و این موضوع باعث شده صنعت انبارداری شخصی به یک بازار میلیاردی تبدیل شود. انباشت وسایل، علاوه بر اشغال فضای فیزیکی، فشار روانی، کاهش تمرکز و کاهش حس کنترل بر زندگی را نیز به همراه دارد.
در این مقاله مایکت به معرفی اپلیکیشن‌هایی می‌پردازیم که به شما کمک می‌کنند تا سنجیده خرید کنید، قیمت‌های واقعی و دقیق را مشاهده و سپس مقایسه کنید و در نهایت، هیجان خود را کنترل کنید.
- 14 اپلیکیشن مفید که باید جایگزین شبکه‌های اجتماعی شوند
- 5 سرویس استریم موسیقی رایگان که از اسپاتیفای بهتر هستند
Money Tracker- Expense & Budget
اپلیکیشن Money Manager از سیستم حسابداری (double-entry bookkeeping) استفاده می‌کند که به کاربران امکان مدیریت دقیق دارایی‌ها و بدهی‌ها را می‌دهد. وقتی میزان درامد خود را وارید می‌کنید، به‌صورت خودکار «حساب دارایی» به‌روزرسانی می‌شود و وقتی هزینه‌ای ثبت می‌شود، از همان حساب کسر می‌شود. این مدل نه‌تنها شفافیت تراکنش‌ها را افزایش می‌دهد، بلکه روند تراز دارایی‌ها را در بازه‌های روزانه، هفتگی، ماهانه و سالانه به نمایش می‌گذارد. علاوه‌براین، آن دسته از کاربرانی که حوصله خواندن اعداد را ندارند، می‌توانند از نمودار و پای‌چارت برای بررسی دخل و خرج خود استفاده کنند.
در حوزه بودجه‌بندی، Money Manager امکان تعیین سقف هزینه برای دسته‌بندی‌های مختلف مانند خرید، خوراک، مسافرت و غیره را دارد و هر زمان هزینه‌ای از حد تعیین‌شده بیشتر شود، اپلیکیشن هشداری صادر می‌کند تا کاربر کنترل بیشتری بر خرج‌های خود داشته باشد. از لحاظ مدیریت حساب‌ها هم این برنامه قابلیت مدیریت چندین حساب و کیف‌پول، از حساب بانکی تا کیف پول دیجیتال را دارد و امکان استفاده از چند ارز نیز وجود دارد. بنابراین برای کاربرانی که در کشورهای مختلف فعالیت مالی دارند یا چند منبع دارایی دارند، انتخاب بسیار کارآمدی محسوب می‌شود.
ویژگی دیگری که Money Manager را متمایز می‌کند، توانایی ضمیمه‌کردن عکس رسیدها یا یادداشت‌های دلخواه به تراکنش‌ها است. بنابراین، آن دسته از کاربرانی که از نگهداشتن رسید خرید خسته شده‌اند، می‌توانند با ثبت عکس و اضافه کردن آن به برنامه، روند کار خود را آسان‌تر کنند. همچنین فیلترهای پیشرفته برای مرور تراکنش‌ها، تقویم و امکان پشتیبان‌گیری و بازیابی داده‌ها از طریق نسخه وب و کامپیوتر هم وجود دارد.
یکی از مهم‌ترین و بهترین قابلیت‌های این اپلیکیشن، پشتیبانی از زبان فارسی است که کار فارسی زبان‌ها را ساده‌تر می‌کند. با اینحال، این نکته را فراموش نکنید که تقویم برنامه در صورت تغییر زبان به فارسی، همچنان روی میلادی می‌ماند، اما سایر بخش‌ها مانند: گزارش‌ها، درآمد و نمودار به زبان فارسی ترجمه شده‌اند.
ترب
هرچند خرید اجناس در حراجی‌ها مزایای زیادی دارد و گاهی هم بد نیست برای خودتان چیزی بخرید، اما همیشه آن‌طور که فکر می‌کنید به‌صرفه نیست. بعضی فروشگاه‌ها از ترفندهای روان‌شناختی استفاده می‌کنند تا حس نیاز و ضرورت در شما ایجاد کنند و سریع‌تر پولتان را خرج کنید. برای مثال، گاهی قیمت اصلی کالا را به‌طور مصنوعی بالا می‌برند و بعد تخفیف می‌زنند تا وانمود کنند شما در حال صرفه‌جویی هستید، در حالی که واقعاً چنین نیست. برای اینکه گرفتار این ترفندها نشوید، استفاده از ابزارهایی مثل اپلیکیشن‌های مقایسه قیمت مانند ترب می‌تواند کاربردی باشد.
اپلیکیشن ترب ابزاری کاربردی برای مقایسه قیمت کالاها در فروشگاه‌های آنلاین مختلف است. با استفاده از این برنامه، کاربران می‌توانند محصول مورد نظر خود را جست‌وجو کرده و بهترین قیمت موجود در بازار را پیدا کنند. ترب به‌طور مرتب قیمت‌ها را به‌روزرسانی می‌کند و امکان مشاهده تغییرات قیمت در بازه‌های زمانی مختلف هم وجود دارد تا کاربران بتوانند زمان مناسب برای خرید را تشخیص دهند. علاوه بر مقایسه قیمت، ترب امکاناتی مانند اعلان تخفیف، فیلتر کردن محصولات بر اساس ویژگی‌ها و برند، و ذخیره کالاهای مورد علاقه برای خرید بعدی را هم دارد. به این ترتیب، کاربران می‌توانند به شکل هوشمندانه خرید کنند و در دام تخفیف‌های دروغین و رویدادهایی مانند: بلک فرایدی نیفتند.
Money Manager
با استفاده از اپلیکیشن Money Manager می‌توانید جریان مالی خود را به‌صورت روزانه، هفتگی، ماهانه و سالانه بررسی و پیگیری کنید. ثبت دستی اطلاعات در این ابزار، به شما کمک می‌کند تا ارزش خالص دارایی‌های خود را مشاهده کرده و همیشه نسبت به وضعیت مالی کلی خود آگاه باشید.
ویژگی ردیابی بودجه در Money Manager برای افرادی که به شکل هیجانی خرید می‌کنند کاربردی خواهد بود چون به شما اجازه می‌دهد تا تأثیر خرج‌های اضافی را در سایر بخش‌های زندگی و به‌صورت تصویری و جامع مشاهده کنید. طراحی رنگی و گرافیکی این اپلیکیشن، همراه با نمودارهای «پای‌چارت» و گراف‌ها، روند پس‌انداز و هزینه‌های شخصی شما را به‌سرعت نمایش می‌دهد. با مقایسه هزینه‌های واقعی با بودجه تعیین‌شده برای هر دسته، می‌توانید به‌وضوح ببینید که خریدهای هیجانی تا چه اندازه توانایی شما برای پوشش هزینه‌های ضروری یا رسیدن به اهداف بلندمدت را تحت تأثیر قرار می‌دهند.
اگر زیاد سفر می‌کنید، ممکن است فکر کنید پولی که خرج می‌کنید «واقعی» نیست یا تبدیل ارز باعث گیج شدن شما می‌شود. خوشبختانه، Money Manager این قابلیت را دارد تا چندین ارز را وارد گزارش‌های مالی کنید و در نهایت، همه هزینه‌ها به ارز اصلی شما تبدیل شوند. بنابراین، دیگر بهانه‌ای برای خرج‌های بی‌مورد به خاطر تفاوت نرخ ارز وجود ندارد. علاوه بر این، می‌توانید برای هر خرید خود، عکس و توضیح اضافه کنید تا همیشه دقیقاً بدانید پولتان صرف چه چیزی شده است. چه خرید ضروری باشد و چه غیرضروری.
DailyBean
اگر پس از یک روز پرمشغله در محیط کار یا دانشگاه متوجه شدید که نیاز به خرید یک کالای غیرضروری دارید، احتمالاً به خرید به‌عنوان یک ابزار خوددرمانی و کاهش استرس نگاه می‌کنید. برای ارزیابی دقیق نقش خرید در تنظیم احساسات، می‌توان از اپلیکیشن‌های ثبت روزانه مانند DailyBean استفاده کرد.
پس از نصب اولیه DailyBean، کاربر ملزم به انتخاب اطلاعاتی است که می‌خواهد در دفترچه روزانه خود ثبت کند. برای تمرکز بر خریدهای هیجانی، فعال کردن بخش‌های مرتبط با احساسات، رویدادها (خرید) و محیط‌های تحصیلی یا کاری توصیه می‌شود. با صرف چند ثانیه در روز برای انتخاب آیکون‌های مربوط به وضعیت روحی و رویدادهای روزانه، می‌توان فهمید که چگونه عوامل مختلف زندگی بر خریدهای هیجانی تأثیر می‌گذارند. پس از چند ماه استفاده مستمر، DailyBean نمودارهای ماهانه و سالانه‌ای از فعالیت‌ها و حالات روحی را به شما نشان می‌دهد که به شناسایی محرک‌های خریدهای هیجانی و انتخاب راهبردهای کاهش یا حذف آن‌ها کمک می‌کند. فعال کردن یادآوری‌های روزانه، دقت تحلیل‌ها را افزایش می‌دهد و از فراموش شدن ثبت داده‌ها جلوگیری می‌کند.
DailyBean تنها محدود به ثبت خریدهای هیجانی و این اپلیکیشن تعداد بیشتری از ابزارها را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. می‌توان عادات روزانه را پیگیری کرد، تمرین‌های کوتاه برای کاهش استرس انجام داد، اهداف شخصی را ثبت نمود و روند تغییرات رفتاری را از طریق گزارش‌های تحلیلی مشاهده کرد. این ویژگی‌ها به کاربر کمک می‌کند تصویری روشن از رفتارهای روزمره خود به دست آورد و با تمرکز بر تمامی ابعاد سبک زندگی، تصمیم‌های آگاهانه‌تری بگیرد.
Headspace
طبق یک نظرسنجی سالانه از Slickdeals، حدود ۶۱ درصد شرکت‌کنندگان اعلام کرده‌اند که پس از انجام خریدهای ناگهانی احساس شادی می‌کنند. در مطالعه‌ای دیگر در سال ۲۰۲۲ نیز تقریباً همین تعداد افراد بر این باور بودند که خرید می‌تواند یک روز بد را بلافاصله به روز خوب تبدیل کند. این موضوع به‌خودی‌خود مشکل‌ساز نیست، مگر آنکه به طور جدی بر زندگی شخصی و مالی شما تأثیر منفی بگذارد. به جای اینکه در موقع ناراحت بودن، اجناس غیرضروری بخرید، بهتر است توجه خود را به اپلیکیشن‌هایی معطوف کنید که برای سلامت روان مفید هستند. اپلیکیشن HeadSpace با ارائه ابزارهای متنوع از جمله مدیتیشن، آموزش‌های سلامت روان و مشاوره تخصصی، کمک می‌کند تا در شرایط دشوار مقاومت بیشتری داشته باشید.
علاوه بر مدیتیشن و آموزش‌های سلامت روان، Headspace امکانات متنوع دیگری هم دارد. این اپلیکیشن شامل تمرین‌های تنفس عمیق، موسیقی و صداهای آرام‌بخش برای خواب بهتر، پیگیری عادات روزانه و یادآوری‌های خودمراقبتی است. همچنین دارای برنامه‌های کوتاه برای کاهش استرس در محیط کار و تمرین‌های ویژه کودکان است. به این ترتیب، کاربران می‌توانند متناسب با نیازهای شخصی خود، ترکیبی از تمرین‌های ذهن‌آگاهی، بهبود خواب و مدیریت استرس را در طول روز تجربه کنند.
اگرچه Headspace نسخه‌‌ی رایگان هم دارد و محتوایی مانند پادکست‌ها و ویدئوهای مدیتیشن را در یوتیوب به اشتراک می‌گذارد، اما دسترسی به محتوای کامل برنامه محدود است. برای بهره‌مندی کامل از تمامی مدیتیشن‌ها و امکانات، اشتراک ماهانه ۱۲.۹۹ دلار و اشتراک سالانه ۶۹.۹۹ دلار در نظر گرفته شده است.
جمع‌بندی
در یک مصاحبه با Boston Globe در سال ۲۰۱۷، «پیتر استرلینگ» استاد عصب شناسی دانشگاه پنسیلوانیا گفت آینده‌ی پایدار زمانی ممکن است که انسان‌ها رضایت خود را در تجربه‌ها پیدا کنند، نه در اشیاء و خریدهای بیشتر. در دورانی که مصرف‌گرایی بیش از حد رایج شده، کنترل خریدهای هیجانی و غیرضروری کار ساده‌ای نیست. کافی است تا در یک لحظه به اجناسی فکر کنید که آن‌ها را در منزل خود ندارید و حتی حضور آن‌ها هم تاثیر خاصی در زندگی شما ندارند، اما همین ضعف شما را به خرید وسایل مختلف وسوسه می‌کند تا در نهایت، پول خود را دور بریزید و برای خرید لوازم ضروری، از نداشتن پول کافی ناراحت شوید.
خوشبختانه همان فناوری که خریدهای ناگهانی را آسان کرده، می‌تواند برای جلوگیری از آن هم استفاده شود. با اپلیکیشن‌هایی که معرفی شد، می‌توانید خرید را دوباره به یک تجربه‌ی لذت‌بخش تبدیل کنید، بدون اینکه وضعیت مالی‌تان آسیب ببیند. در نهایت، خرید کردن ذاتاً بد نیست و مهم این است که آگاهانه انجام شود و هر خرید واقعاً ارزشی به زندگی شما اضافه کند.
علاوه بر نصب اپلیکیشن‌های کنترل خرید، حذف برخی برنامه‌ها مثل شبکه‌های اجتماعی که تحت تأثیر تبلیغات و اینفلوئنسرها شما را به خرج بیشتر تشویق می‌کنند یا اپلیکیشن‌های فروشگاهی می‌تواند کاربردی باشد. حتی می‌توانید افراد خاصی را در اینستاگرام بی‌صدا کنید، اعلان‌های اپلیکیشن‌های خرید را خاموش کنید یا برای خرید آنلاین، زمان مشخصی تعیین کنید تا کمتر وسوسه شوید. البته برای بعضی افراد خرید هیجانی فقط گاهی اتفاق می‌افتد، اما برای برخی دیگر می‌تواند به شکل یک اعتیاد واقعی باشد. اگر احساس می‌کنید خودتان یا یکی از نزدیکانتان دچار چنین مشکلی شده‌اید، بهتر است با یک متخصص مشورت کنید تا به یک نتیجه درست و مطمئن برسید.
منبع: SlashGear
